Der 3-Punkte Ruhestands-Check:
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Pensionsrechner
Mit den Angaben zu deinem persönlichen Werdegang wird deine zu erwartende PENSION berechnet sowie die Höhe der LÜCKE im Vergleich zum vorherigen Einkommen.
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Versorgungsbedarfsrechner
Der Versorgungsbedarfsrechner berechnet den erforderlichen KAPITALBEDARF, um diese Lücke über die gesamte Pensionsdauer zu schließen.
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Sparratenrechner
Je nach Renditeerwartung deiner Geldanlagen ergibt sich der erforderliche monatliche SPARBEITRAG, um den Kapitalbedarf zu Pensionsbeginn zu erreichen.
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Produktauswahl und Lösungsfindung
Zu deinem individuellen Ergebnis brauchst du auch eine individuelle Lösung. Deshalb sind WIR für dich da und helfen gerne.
Jetzt die passende Geldanlage finden
kostenfreie Beratung
neutral, inkl. Honorartarife
individuell für dein Risikoprofil
nachhaltige Finanzprodukte
7 Fehler bei der Finanzplanung
Die du unbedingt vermeiden solltest
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Zu spät anfangen
verlorene Zeit = verlorene Zinseszinsen = verlorenes Geld! Das bedeutet entweder am Ende weniger Kapital oder eine höhere Monatsbelastung
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Falsche Produktauswahl treffen
z.B. teuer (zu hohe Kosten), riskant, keine Rendite, unflexibel, nicht liquide
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Keine Diversifizierung
Alles auf eine Karte setzen führt zu Verlustrisiken! Die Rendite muss ins Gleichgewicht gebracht werden.
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Keine Liquiditätsreserve
Ohne stabiles Fundament steht kein Finanzhaus
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Bestehen noch kurz- / mittelfristige Zahlungsverpflichtungen?
Müssen z.B. BAföG oder Kredite getilgt werden?
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Geldentwertung durch Inflation
zu lange zuviel Geld auf Giro- oder Tagesgeldkonto liegenlassen
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Spekulation statt Investition
Zu versuchen, die Zukunft vorherzusagen bzw. von der Vergangenheit auf die Zukunft zu schließen, ist kein gutes Vorgehen wie auch ständiges Trading (Kauf und Verkauf) „hin und her macht Tasche leer!“
Wie sieht eine seriöse Finanzberatung aus?
Dein Weg mit uns
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Analyse der Wünsche, Ziele und finanzielle Ist-Situation
Diese umfassende Analyse bildet die Grundlage für individuelle Lösungen, um deine finanzielle Sicherheit und langfristige Zufriedenheit zu gewährleisten.
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Erarbeiten eines Finanzplans
Wir legen großen Wert darauf, dass jeder Kunde eine individuelle Betreuung erfährt. Daher erstellen wir für jeden unserer Kunden einen maßgeschneiderten Finanzplan, der auf seinen spezifischen Bedürfnissen, Zielen und finanziellen Gegebenheiten basiert.
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Präsentation vom Ergebnis
Nachdem wir für jeden Kunden einen individuellen Finanzplan entwickelt haben, nehmen wir uns die Zeit, diesen umfassend zu präsentieren und zu erklären. Unser Ziel ist es, sicherzustellen, dass keine Fragen offenbleiben und jeder Kunde ein klares Verständnis für die vorgeschlagenen Finanzlösungen hat.
Die 9 wichtigsten Kriterien
bei der Finanzplanung
Fange früh an
Nutze Zinseszins-Effekte
Gehe es strategisch an
Erstelle einen Plan
Ermittle deine Liquidität
Lege deinen Beitrag fest
Definiere deine Anlageziele
Mit einer Gliederung in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele behältst du den Überblick
Kenne deine Risikotragfähigkeit
Was passt zu dir?
Vergleiche Anbieter
Sie unterscheiden sich z.T. signifikant hinsichtlich der Kosten auf Produktseite und in der Anlageklasse (z.B. ETFs)
Finde passende Produkte
Mit Blick auf Rendite, Rentabilität sowie Liquidität (kurz-/mittel-/langfristig) kannst du Produktunterschiede erkennen
Spare planvoll mit einem regelmäßigen, festen Betrag
So erzielst du Erfolge durch Planung und Cost-Average-Effect
Diversifiziere
Lege nicht alle Eier in einem Korb. Das gelingt mittels Streuung in mehrere Assetklassen, weltweit, alle Branchen
Packe deine Altersvorsorge an!
Spreche unverbindlich und kostenfrei mit uns
Besser heute als morgen
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Beste Beratung für die fairsten Versicherungen
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Kostenlose Beratung möglich
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Wir geben Dir die passenden Antworten auf deine Fragen
Für die Pension vorzusorgen ist heute wichtiger denn je
Wir werden immer älter, was die Zeitspanne, in der wir unsere Pension beziehen, verlängert. Es zeigt sich, dass Beamtinnen und Beamte sogar eine höhere Lebenserwartung haben als Frauen und Männer der Gesamtbevölkerung. Dadurch steigt die Belastung für die Pensionskassen immer weiter. Aus diesem Grund wird schon heute intensiv disktuiert, wie Lösungen für dieses Problem aussehen sollten. Längere Dienstzeiten oder geringere Pensionsansprüche sind im Gespräch. Daher ist es wichtig, sich rechtzeitig Gedanken zu machen und mit der Ruhestandsplanung zu beginnen. Je früher du beginnst, desto mehr Freiheit sicherst du dir – auch für einen eventuell früheren Start in den Ruhestand.
Unsere Versicherungspartner
Hast du Fragen? Wir haben Antworten.
Bei der Ermittlung der ruhegehaltfähigen Dienstzeit wird für jeden Einzelfall eine individuelle Berechnung vorgenommen. Ruhegehaltfähig ist grundsätzlich die Dienstzeit, die in einem Beamtenverhältnis verbracht worden ist. Als ruhegehaltfähig können aber auch Dienstzeiten außerhalb eines Beamtenverhältnisses berücksichtigt werden, die für die Laufbahn des Beamten förderlich sind und zur Ernennung geführt haben.
Beispiele sind:
- Wehrdienst und vergleichbare Zeiten
- Zeiten im privatrechtlichen Arbeitsverhältnis im öffentlichen Dienst
- Teilweise Ausbildungszeiten
Unter Ausfallzeiten sind Zeiten von Beurlaubungen, Elternzeiten und Sabbaticals zu verstehen.
Hier die Jahre mit Teilzeitbeschäftigung eintragen und die durchschnittliche Minderung über diesen Zeitraum eingeben.
| Steuerklasse 1 | ledig, verwitwet, getrennt/geschieden |
| Steuerklasse 2 | alleinerziehend, getrennt lebend |
| Steuerklasse 3 | Verheiratete (höheres Einkommen), Elterngeldbezieher; Kombination mit Steuerklasse 5 |
| Steuerklasse 4 | Verheiratete (beide Einkommen gleich hoch) |
| Steuerklasse 5 | Verheiratete (geringeres Einkommen); Kombination mit Lohnsteuerklasse 3 |
| Steuerklasse 6 | Zweit- und Nebenjob (unabhängig vom Familienstand) |
