Sparen, Geldanlage und Altersvorsorgeberatung

Die klassische private Rentenversicherung ist eine Möglichkeit der Altersvorsorge. Bei Vertragsablauf wird entweder eine Kapitalauszahlung oder eine lebenslange Rente gezahlt. Das angesparte Kapital setzt sich aus seinen eingezahlten Beiträgen, einem garantierten Zinssatz und den erwirtschafteten Überschüssen des Unternehmens zusammen.

Der Garantiezins, also der Zins, den du maximal bekommst, ist allerdings niedrig. Er liegt nur noch bei 0,25 Prozent. Das heißt: Das Geld, das anlegt wird, erwirtschaftet bei einer Rentenversicherung nur sehr geringe Erträge, wird also kaum mehr.

Die fondsgebundene Rentenversicherung – oder auch Fondsrente – ist ähnlich wie die Klassische Rentenversicherung. Es wird bei Vertragsablauf entweder eine Kapitalauszahlung oder eine lebenslange Rente gezahlt. Allerdings werden die eingezahlten Beträge bei einer Fondgesellschaft in ausgewählte Investmentfonds anlegt.

Wie hoch die später ausgezahlte Rente ist oder die Kapitalauszahlung ist, hängt von dem Erfolg der Fonds ab und lässt sich im Vorhinein nicht vorhersagen. Allerdings lässt sich auch bei der fondsgebundenen Variante das Risiko bis zu einem gewissen Grad steuern, je nachdem, ob man in risikoreichere Fonds mit höheren Renditechancen oder eher risikoärmere Rentenfonds investiert.

Wer auf eine höhere Rendite setzen möchte, für den bieten Aktien, Fondssparpläne und ETF´s eine gute Möglichkeit mehr aus der
privaten Altersvorsorge herauszuholen. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten: Aktiv gemanagte Aktienfonds oder kostengünstigere ETFs. Sogar ausgewählte Aktien können als Ergänzung eine gute Rendite erwirtschaften. Bei Einzelaktien ist das Verlustrisiko durch Kursschwankungen allerdings höher als bei einem Fonds.

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge. Wer regelmäßig einen bestimmten Teil seines Einkommens einzahlt, erhält vom Staat Zulagen zu seinen Beiträgen und auch Steuervorteile. Im Alter können sich Riester-Sparer eine lebenslange Rente auszahlen lassen. Oder sie nutzen die Förderung, um einen Immobilienkredit schneller abzubezahlen (Wohnriester).

Eine Immobilie als Altersvorsorge hat vor allem den Vorteil, dass man im Alter keine Miete zahlen muss. Durch ein Eigenheim macht man sich unabhängig von Mieterhöhungen. Die finanzielle Freiheit erreicht man aber nur, wenn die Baufinanzierung bis zum Renteneintritt vollständig getilgt ist.

Eine weitere Möglichkeit, eine Immobilie als Altersvorsorge zu nutzen, ist die Vermietung. In diesem Fall dienen die Mieteinnahmen als Aufbesserung der Rente. Die vermietete Immobilie als Altersvorsorge zahlt sich durch die Mieteinnahmen zu einem Teil sogar selbst ab. Denn die Mieteinnahmen können in die Tilgung der Baufinanzierung eingebracht werden. Damit bessert die eingenommene Miete die Rente auf. Das gilt allerdings nur dann, wenn die Immobilie zum Renteneintritt bereits vollständig abbezahlt ist.